“破解普惠金融這一世界難題，運(yùn)用數(shù)字技術(shù)至關(guān)重要。”興業(yè)銀行普惠金融部/鄉(xiāng)村振興部負(fù)責(zé)人表示，降低企業(yè)融資成本、提高企業(yè)融資效率，要從金融機(jī)構(gòu)自身降本增效做起，數(shù)字化就是實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)既“普”又“惠”的利器。
近年來，興業(yè)銀行順應(yīng)數(shù)字化發(fā)展趨勢，全面加快普惠金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型，豐富普惠金融產(chǎn)品供給，積極構(gòu)建數(shù)字普惠金融服務(wù)新模式，有效服務(wù)小微企業(yè)和鄉(xiāng)村振興。截至2024年6月末，該行普惠金融貸款余額5485.28億元。
助力鄉(xiāng)村振興 讓金融活水潤澤田間地頭
“過去要抵押房子、土地經(jīng)營權(quán)證來獲得貸款，有了興業(yè)銀行的‘活體抵押貸’，奶牛也能用來抵押貸款了?！备＝ㄊ〗óT市富雅飼草飼料有限公司負(fù)責(zé)人表示。
無獨(dú)有偶，在泉州市安溪縣，業(yè)務(wù)人員現(xiàn)在能夠借助衛(wèi)星遙感應(yīng)用系統(tǒng)快速識別茶園地塊，并根據(jù)種植面積、種植適宜性、種植穩(wěn)定性、歷史風(fēng)險(xiǎn)以及產(chǎn)量預(yù)估等信息，為茶農(nóng)提供貸款支持。
近年來，興業(yè)銀行積極發(fā)揮金融科技優(yōu)勢，推出“生物資產(chǎn)數(shù)字化監(jiān)管平臺”“衛(wèi)星遙感應(yīng)用系統(tǒng)”，利用數(shù)字化手段賦能貸后管理工作，并創(chuàng)設(shè)相關(guān)融資產(chǎn)品，有效緩解種植、養(yǎng)殖戶抵押物缺乏難題，為鄉(xiāng)村地區(qū)輸入源源不斷的金融活水。
走進(jìn)位于漳州市角美鎮(zhèn)的漳州臺商投資區(qū)農(nóng)貿(mào)市場，肉類、禽類、魚類、海鮮、干貨等農(nóng)副產(chǎn)品一應(yīng)俱全。農(nóng)批農(nóng)貿(mào)市場聚集了大量商戶，但也存在市場經(jīng)營管理模式較為單一、數(shù)字化相對落后、缺乏統(tǒng)一規(guī)劃等問題。對此，漳州臺商投資區(qū)農(nóng)貿(mào)市場于2023年9月正式引進(jìn)“興業(yè)普惠·智慧農(nóng)批系統(tǒng)”（簡稱“智慧農(nóng)批系統(tǒng)”），市場方、商戶方只需要一臺電腦或一部手機(jī)就能夠?qū)崿F(xiàn)市場和攤位的數(shù)字化運(yùn)營管理。
據(jù)了解，該系統(tǒng)為農(nóng)批農(nóng)貿(mào)市場量身打造“非金融系統(tǒng)+金融服務(wù)”行業(yè)解決方案，面向農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)市場免費(fèi)搭載，通過數(shù)字化、智能化的方式，讓科技和智慧融入農(nóng)批農(nóng)貿(mào)市場生態(tài)鏈，同時(shí)將政府需求、農(nóng)批農(nóng)貿(mào)市場需求和銀行服務(wù)專長有機(jī)結(jié)合，提供一站式服務(wù)。
“智慧農(nóng)批系統(tǒng)與我行融資系統(tǒng)進(jìn)行數(shù)據(jù)對接。商戶憑借交易流水，可在我行申請一筆個(gè)性化利率且信用免擔(dān)保的貸款，不僅操作簡單，還能解決商戶融資難、融資貴等問題?！迸d業(yè)銀行漳州分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。
截至2024年6月末，興業(yè)銀行已在福建、天津、吉林、廣西、重慶等地88家市場上線智慧農(nóng)批系統(tǒng)，為農(nóng)批農(nóng)貿(mào)市場管理方及商戶提供貸款余額超200億元。
服務(wù)科技創(chuàng)新 推動(dòng)新質(zhì)生產(chǎn)力加速形成
在上海天數(shù)智芯半導(dǎo)體有限公司展廳，每一次產(chǎn)品研發(fā)測試、每一項(xiàng)客戶應(yīng)用，都彰顯著國內(nèi)首家GPU大芯片及超級算力提供商的技術(shù)力。
三年前，天數(shù)智芯尚處于初創(chuàng)期，產(chǎn)品尚未面世，未產(chǎn)生營業(yè)收入?！斑@類企業(yè)如果按照傳統(tǒng)的信用審查模式，很難介入授信合作?！迸d業(yè)銀行上海分行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，該行依托“技術(shù)流”授信評價(jià)體系，從發(fā)明專利、科研團(tuán)隊(duì)、技術(shù)優(yōu)勢等15個(gè)維度考察企業(yè)，對企業(yè)科技創(chuàng)新實(shí)力進(jìn)行“精準(zhǔn)畫像”，給予公司3000萬元信用貸款支持，助力企業(yè)“技術(shù)流”變“資金流”。
科技創(chuàng)新是發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的核心要素。服務(wù)科技創(chuàng)新離不開金融支持。興業(yè)銀行依托“技術(shù)流”授信評價(jià)體系，在培育新質(zhì)生產(chǎn)力上跑出“加速度”，今年以來，通過“技術(shù)流”授信評價(jià)體系審批金額合計(jì)超5000億元。
立足全生命周期服務(wù)，興業(yè)銀行不斷迭代升級優(yōu)化科技金融服務(wù)體系，針對企業(yè)不同生命周期差異化金融服務(wù)需求，提供“線上+線下”“商行+投行”“金融+非金融”接力式、全方位、多元化服務(wù)方案。截至6月末，興業(yè)銀行服務(wù)科技金融客戶超16萬家，貸款余額超9000億元。
聚焦場景金融 構(gòu)筑鏈上企業(yè)“共贏鏈”
“過去是電網(wǎng)、銀行兩頭跑，現(xiàn)在通過國網(wǎng)平臺就能貸到款，還不需要抵押物，對我們十分受用?！币晃粐译娋W(wǎng)供應(yīng)商負(fù)責(zé)人感嘆道，在興業(yè)銀行工作人員指引下，他成功實(shí)現(xiàn)了國網(wǎng)平臺線上提款。
今年3月，興業(yè)銀行通過與國家電網(wǎng)系統(tǒng)直連方式，引入場景數(shù)據(jù)，企業(yè)可實(shí)現(xiàn)在“電e金服”平臺在線發(fā)起融資申請，系統(tǒng)自動(dòng)審批、線上按需提款，滿足供應(yīng)商在履約備貨環(huán)節(jié)的融資需求，節(jié)約企業(yè)“腳底”成本，有效緩解普惠小微企業(yè)缺乏有效擔(dān)保、融資難等問題。截至目前，該產(chǎn)品審批貸款金額超1.6億元，貸款余額超5000萬元。
近年來，興業(yè)銀行圍繞“一鏈一策一批”主線和“場景融資數(shù)字化”理念，通過走訪核心企業(yè)客戶發(fā)掘新場景新業(yè)態(tài)，充分結(jié)合產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈交易模式及結(jié)算特點(diǎn)，沉淀資金流、物流、信息流等交易數(shù)據(jù)，為客戶“精準(zhǔn)畫像”，“一鏈一策”提供差異化金融服務(wù)，持續(xù)提升資金供給與經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的適配性。
在鄉(xiāng)村振興領(lǐng)域，興業(yè)銀行與大疆集團(tuán)合作推出了面向農(nóng)戶、農(nóng)機(jī)飛手的“興速貸（大疆農(nóng)用機(jī)專屬）”專屬產(chǎn)品，向農(nóng)用機(jī)飛手、農(nóng)戶、合作社等提供購機(jī)融資。目前已為近2千名飛手投放助農(nóng)貸款超5500萬元。
“興業(yè)銀行將持續(xù)圍繞‘產(chǎn)品線上化、場景數(shù)字化’兩條主線，構(gòu)建高水平普惠金融體系，持續(xù)推動(dòng)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展，為市場主體和人民群眾切實(shí)解決融資難、融資貴問題。”興業(yè)銀行普惠金融部/鄉(xiāng)村振興部負(fù)責(zé)人說。
